小微企业腾飞的翅膀，助小扶微，“贷”出商机

• “助微贷”是我行与他行展开错位经营，转变经营模式，开拓小微市场，利用金融创新服务实体经济的特色小微贷款品牌。具有“高效、便捷、无杂费、担保灵活”等特点。

    高  效 ——自调查之日起3个工作日内给客户答复。 

    便  捷 ——上门服务、手续简便、贷款方式形式灵活。 

    无杂费 ——除利息支出外，客户无需支付任何费用。 

    担保灵活——担保方式多样、为客户提供量身定制服务。 

  “助微贷”拥有16款子产品。 

  1、“联保贷”（商户联保贷款）；2、“担保贷”（第三方担保贷款）；3、“循环贷”（最高额贷款）；4、“商铺贷”（商用房抵押贷款）；5、“账款贷”（应收账款质押贷款）；6、“委托贷”（委托贷款）；7、“非融资类保函业务”；8、“商圈贷”；9、“流水贷”；10、“产业链贷”；11、“信用贷款”；12、“承兑汇票业务”；13、“贴现业务”；14、“存货质押贷款”；15、 “组合担保贷款”;16经营性物业抵押担保。 

   “联保贷”（商户联保贷款） 

  产品定义 

      联保贷款也称最高额联保贷款，是由4-6个小微企业或个体工商户自愿组成联保小组，银行根据联保小组各成员实力和资金需求，提供相应额度的授信支持，联保客户不需要提供任何抵押或其他形式的担保，只是联保成员间互担互保。 

  产品特点 

      风险共担、利益共享、方便快捷、降低成本  

  借款条件 

      依法成立并注册登记；持有合法有效贷款卡；有按期还本付息能力，没有不良信用记录；产权关系明确；经营项目符合国家产业政策，生产经营正常、产品有市场、经营有效益；成员之间没有直系亲属关系；我行规定的其他条件。 

  借款期限 

      根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上最长不超过一年。 

  借款利率 

      按照中国人民银行公布的同期贷款利率标准执行浮动利率。 

  借款用途 

      用于正常生产经营周转或临时性资金需要。 

  “担保贷”（第三方担保贷款） 

  产品定义 

      对缺乏抵押物或有效抵押物价值不足的小微企业，引入与我行签订合作协议的担保公司，或实力比较强的企业，为其提供保证担保。 

  产品特点 

  1、门槛低——无需抵押担保 

  2、审批快——手续简单快捷 

  3、期限活——期限长短皆可  

  办理流程 

  1、与我行申请建立信贷关系 

  2、向我行和担保公司提出借款和担保申请 

  3、我行和担保公司调查并同意 

  4、报我行总行相关部门审查  

  5、报总行授信审查委员会审批 

  6、借款人签订借款合同，担保公司签订保证合同 

  7、根据合同放款 

  “循环贷”（最高额贷款） 

  产品定义 

      企业以自己或第三人提供的银行认可的资产作为抵押物，在一定期限、金额内，办理抵押登记手续，企业可以在此最高额期限及金额内循环使用该贷款。 

  产品特点 

  1、一次申请、一次登记。客户只需要向我行提交一次额度申请，做一次抵押登记，即可获得贷款额度。此项业务不仅简化了企业贷款的手续，而且还为企业降低了多次抵押登记的费用 

  2、一次抵押，循环使用。客户办理好抵押登记手续后，可在贷款额度内多次申请单笔贷款，在额度有效期内可循环使用贷款额度 

  3、期限较长，用款灵活。最高额抵押额度最长可以使用三年，企业根据资金需要随时申请银行放款，并且在归还部分借款后还可以重复使用相应的额度 

  抵押范围 

  1、建筑物和其他土地附着物 

  2、建设用地使用权 

  3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 

  4、生产设备、原材料、半成品、产品 

  5、正在建造的建筑物、船舶、航空器 

  6、交通运输工具 

  7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产 

  “商铺贷”（商用房抵押贷款） 

  产品定义 

      以我行认可地段的临街商业房作为抵押，申请授信额度在300万元以内（含）的业务，各营业网点可直接对其进行审批、发放，不用上报总行审批。 

  产品特点 

      审批流程短、办理简单、放款快捷。 

  办理流程 

  1、贷款申请:客户提供承德银行要求的相关资料； 

  2、业务审批：承德银行进行贷款调查、审查和审批； 

  3、合同签订：承德银行与客户签订合同，办理抵押登记； 

  4、符合以上条件后对贷款进行发放及使用。 

  “账款贷”（应收账款质押贷款）  

  产品定义 

      企业用其能够提供一定的货物、服务或设施而产生大量的应收账款，利用银行信用使企业未来的现金流或收益提前变现，缓解企业因流动资金不足造成的经营困难。 

  产品特点 

      申请手续简便、办理快捷、便于企业提高资金使用效率，解决企业无抵押物或抵押不足问题 

  申请条件 

  1、在我行开立存款账户 

  2、具备按期还本付息的能力，信誉良好 

  3、提供符合条件的应收账款作质押担保 

  4、应持有贷款卡的，需提供中国人民银行核准的贷款卡 

  5、与应收账款债务人有两年以上完整的交易记录 

  6、其他必须具备的条件 

  质押范围 

  1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等 

  2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产 

  3、提供服务产生的债权 

  4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 

  5、其他形式的收益 

  “委托贷”（委托贷款） 

  产品定义 

      委托人提供来源合法的资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率代为发放并监督使用并协助收回的贷款。 

  产品特点 

      委托贷款业务不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，受托人不承担任何贷款风险，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受贷款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款  

  委托人条件 

      政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司和基金、自然人和其他经济组织 

  借款人条件 

      委托人确定的从受托人处取得贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人 

  委托贷款期限 

      自放款之日起，到借款合同规定的贷款到期日为止。委托贷款期限由委托人确定或由委托人与借款人商定 

  委托贷款利率 

      委托贷款利率由委托人自主确定，但最高不超过中国人民银行规定的利率浮动上限。按月计息或由委托人、受托人和借款人商定。 

  “保函”（非融资类保函） 

  产品定义 

      银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。 

  产品特点 

  1、利用银行信用为客户提供担保，支持其正常的生产经营活动； 

  2、费用优惠，除保证金外，仅收取担保费和手续费； 

  3、有效期限根据主合同（或主债务）的履行期限确定 。 

  产品种类 

      贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函 

  申请条件 

  1、在受理行开立结算账户 

  2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等 

  3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力 

  4、能够提供符合要求的保证金和反担保 

  “商圈贷” 

  产品定义 

      是指每个成熟商圈配有商圈管委会或者管理公司，入驻商圈的中小商贸企业可向商圈管理机构申请融资，由管理机构初步筛选后，为合格者担保获取银行贷款。  

  产品特点 

      以吸引点、辐射线、扩散面和消费流集合起来的商贸中心，通过少数龙头企业带动整个商圈大量的中小商贸企业的发展。 

  申请手续 

  1、基础证照；如公司章程、营业执照、法人代码证书、贷款卡、法定代表人证明书和身份证明、税务登记证明等； 

  2、商品贸易购销合同和增值税发票； 

  3、股东会或董事会同意申请承兑的决议； 

  4、财务报表； 

  5、我行认为需要提供的其他资料。 

  “流水贷” 

  产品定义 

      流水贷是根据小微企业在银行账户的结算量作为核心贷款依据，对符合条件的小微企业以便捷、简约的方式发放的小额贷款业务。 

  产品特色 

  1.无需抵押，无需担保，增加客户融资渠道    
  2.办理快捷
  3.申请方便，手续简单，审批高效 

  适用对象 

  1.有流动资金需求的商户； 

  2.银行流水连续，且交易量符合我行的要求； 

  3.合法经营、状况良好的小微企业主或个体工商户。 

  “产业链贷” 

  产品定义 

      是指商贸企业将自身运营状况置于商圈内有实力和信誉的供应链核心企业监管下，借助核心企业为自身增加信用，获取银行贷款； 

  产品特点及特色金融服务 

      整合了从采购、生产、销售，到终端采购的完整金融产品链，为供应商、制造商、经销商及终端个体工商户和私营业主提供包括应收账款保理、流动资金贷款、银行承兑汇票、保兑仓、贴现等全流程金融服务。 

  申请手续 

  1、基础证照；如公司章程、营业执照、法人代码证书、贷款卡、法定代表人证明书和身份证明、税务登记证明等； 

  2、商品贸易购销合同和增值税发票； 

  3、股东会或董事会同意申请承兑的决议； 

  4、财务报表； 

  5、我行认为需要提供的其他资料。 

  “信用贷款” 

  产品定义 

      信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。 

  产品特点 

  无需抵押、审批高效、放款迅速 

  申请条件 

  1、贷款总额不得超过所有者权益； 

  2、资产负债率小于50%； 

  3、货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上； 

  4、现金净流量和经营性现金净流量均为正数； 

  5、无不良信用记录； 

  6、税务风险比较小。 

  “承兑汇票业务” 

  产品定义 

      银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 

  产品特点 

      办理承兑业务可以满足中小企业客户购买原料或劳务支出与卖方形成的贸易结算，利用银行信用进行短期融资，达到延期付款的目的 

  办理条件 

  1、在我行开立存款账户 

  2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，符合贷款条件 

  3、无欠息，无不良贷款 

  4、承兑申请人与我行必须具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源 

  申请手续 

  1、基础证照。如公司章程、营业执照、法人代码证书、贷款卡、法定代表人证明书和身份证明、税务登记证明等； 

  2、商品贸易购销合同和增值税发票； 

  3、股东会或董事会同意申请承兑的决议； 

  4、财务报表； 

  5、我行认为需要提供的其他资料。 

  “贴现业务” 

  产品定义 

      贴现是指银行承兑汇票的持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给银行的票据行为。 

  产品特点 

  1、期限短，最长不超过6个月 

  2、利率优惠，手续简便 

  3、主要满足申请人短期资金周转 

  为您提供的便利 

  1、减少应收票据，增加企业现金流 

  2、低成本融资，降低企业财务费用 

  3、提高资金周转速度，提高资金使用效率 

  4、规范债权债务关系 

  申请手续 

  1、申请人在我行开立存款账户 

  2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系 

  3、申请贴现的银行承兑汇票合法有效、未注明“不得转让”、“质押”字样 

  4、汇票的承兑人符合我行规定 

  “存货质押贷款” 

  产品定义 

      存货质押是指借款人以存货作为质物向银行申请借款，为实现对质物的转移占有，银行委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。 

  产品种类 

      主要包括就地仓储融资、信托收据融资、质押单存货融资三种形式。 

  申请手续 

  1、基础证照；如公司章程、营业执照、法人代码证书、贷款卡、法定代表人证明书和身份证明、税务登记证明等； 

  2、商品贸易购销合同和增值税发票； 

  3、股东会或董事会同意申请承兑的决议； 

  4、财务报表； 

  5、我行认为需要提供的其他资料。 

  “组合担保贷款” 

  产品定义 

      为满足客户需求，根据客户实际情况，采用两种或两种以上担保方式的组合担保贷款业务。 

  授信额度 

      主要根据客户的资信情况、偿债能力和担保情况进行确定，可参照抵押额度+质押额度+保证额度确定。 

  借款期限 

      由借贷双方综合考虑贷款用途、资金回收周期及抵、质押物情况协商确定。 

  借款利率 

      综合考虑本机构抵、质押贷款、保证贷款利率水平及抵、质押额度和保证额度所占权重确定。 

  “经营性物业抵押担保” 

  产品定义 

      是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该经营性物业的经营收入进行还本付息的贷款。 

  产品特点 

      期限长、还款灵活、用途广泛。
  借款条件 

      借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格的法人，其拥有的经营性物业已经投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立处置权。 

      快捷、灵活、高效是承德银行永恒的主题，我们将竭诚为您提供支付结算、代收代付、代发工资、综合授信等全方位的金融服务，做您腾飞的翅膀，助您的企业走向辉煌。