“本土银行”演绎“华丽转身” 

 ——承德银行服务地方经济建设、搞好全面转型发展纪实 

她用9年的时间，绝处逢生，从一个被监管部门与地方政府视为“烫手山芋”的“问题银行”，转变成为支持地方经济发展建设、扶植中小企业成长、服务普惠城镇百姓的金融“主力军”； 

她用9年的时间，破茧成蝶，在全国147家城市商业银行之中，从一个各项业务经营指标与监管标准相距甚远的“困难户”，跃居成为全国资产300亿以下小型城市商业银行综合竞争力排名第二位、环渤海地区第一位的城商行“领跑者”。  

9年间，总资产达199.49亿元，是组建初期的33.25倍，各项存款余额179.26亿元，是组建初期的33.82倍，各项贷款余额87.17亿元，是组建初期的27.24倍。仅今年1-10月份就累计实现利润4.64亿元，缴纳各项税金1.21亿元。 

她，就是承德银行，9年间顺利完成了由承德市城市信用社到承德市商业银行再到承德银行华丽转身的一家承德“本土银行”。 

是什么使承德银行有了如此大的改变？是决策层的高瞻远瞩，是经营层的脚踏实地，是他们贴近实际兼顾质量与效益并重实施的 “五大工程”，使该行一步步从一个“丑小丫”变成了美丽“白天鹅”。 

启动网点布局优化工程，推动金融服务领域稳健扩张 

2009年完成更名的承德银行实现了其成立初期制定的“三步走”战略的宏图一角。那么如何走好接下来的网点扩张这步棋，将承德银行的金字招牌推出承德地区，成为了该行领导班子安排部署各项工作的重中之重。“我们不搞盲目扩张，只有在安全和效益的前提下，按照‘新建一个、见效一个、成功一个’的原则，才能保证全行各项事业的协调发展。”该行张磊行长对笔者说。 

为切实增强新老网点服务社会、服务民众的职能作用，近两年，承德银行合理布局原有网点资源，更新改造营业环境，稳步推进新网点建设，先后在市区西大街、开发区和隆化、兴隆等县域设立了支行，发起成立了围场华商村镇银行，基本实现了承德八县三区营业网点的全面覆盖；积累了诸多支行成功运营的经验之后，该行又向跨区域经营发起了冲击，今年2月14日在唐山市设立了首家异地分行，金融服务领域得到了有效延伸。 

目前，该行全辖1家营业部、18家支行、1家唐山分行。营业网点布局持续优化，融资能力显著增强，特别是在支持县域经济发展建设方面，截至2011年10月末，该行县域支行各项存款余额就达38.91亿元，比更名初期增加27.91亿元，各项贷款余额达21.55亿元，比更名初期增加15.55亿元。承德银行在“三一”原则的引领下，稳扎稳打地搭造着星罗棋布的服务网络，如同其外圆内方、充满信心与希望的红色LOGO，象征着其战略规划中的第三步，即在做精做强的基础上实现整体上市已不再遥远。 

启动产品系统创新工程，推动收入结构向多元化转变  

作为承德银行业的后起之秀，以“互补者”的身份进入金融市场的承德银行面对日趋白热化的行业竞争和金融产品的同质性，怎样走出一条特色化、差异化的经营之路成为决定承德银行能否持续发展的重要课题。 

于是，一系列的改革创新在该行如火如荼展开。 

科技是第一生产力，两年来先后投资近1600万元，对原有的综合业务处理系统进行了更新升级，使前台柜员在一台机器上就可完成开户联网核查、人行账户管理等系统的全部操作，大大节省了客户办理业务的等候时间；完善了大小额支付、工商验资E线通、财税库银等系统的使用功能，为客户及时、准确地划转资金提供了可靠保障。 

在业务产品开发上，该行除了新上线的热河公务卡、网上银行、电话银行等与同业产品功能相近的业务外，还挖掘老产品的新功能。该行推出的热河卡不仅免除了开卡工本费、年费、小额账户管理费、ATM跨行支付手续费等费用，兼具代缴暖气费、有线电视费、物业维修基金等功能，还可以免费开通“银信通”业务，将客户的手机号码与账户号码绑定，随时随地帮助客户了解自己账户的资金变动情况；如果客户的热河卡里有一笔2万元以上的资金不知何时会使用，那么最好的选择就是到承德银行去免费开办一个“巧得利”业务，它能使活期存款即刻享受到1天或7天通知存款的利息，协助客户灵活理财。 

小李是一名今年考入河北联合大学的大一新生，由于初次离开承德老家去唐山上学，父母很是不放心将全部学费与生活费都带在孩子的身上，于是他们准备给孩子办张卡。“我们单位的工资卡就是承德银行的，开始只是想着给孩子汇个钱什么的比较方便，不用再去别的行了，没想到承德银行在唐山也开了分行，用热河卡从承德往唐山汇款不用花钱，而且孩子在那边任意一家银行的ATM机取款都不收手续费，这可太实惠了！”小李的父亲笑呵呵地对笔者说。据统计，到目前为止，承德银行热河卡发卡量已突破12万张，卡内存款余额达7.54亿元，比更名前增长137.85%。 

与此同时，该行的业务品种也由传统的存贷业务向资金市场业务、票据业务和委托代理业务等领域延伸，大大改变了以往仅靠利差的单一收入结构，仅今年1-10月，该行资金市场业务就实现净收入1.52亿元，中间业务累计实现收入502.25万元，使该行盈利模式向多元化方向转变。 

启动贷款结构调整工程，推动信贷业务转型发展 

在有限的额度下，如何发挥信贷的功能，既保证质量效益，又能将资金运用到支持地方经济发展的刀刃上？该行一方面积极调整贷款投向，发展绿色信贷，全力支持我市国际旅游城市建设与“三农”事业发展。据初步统计，仅2009年以来，该行就先后向高新技术、节能环保、交通运输、市政工程等骨干企业和重点项目投放贷款11.07亿元，向宽城、围场、平泉等县域的种植、养殖业、农产品收购、加工业及房地产开发等行业发放支持款项近2.22亿元，帮助千余户村民改善了住房条件，为县域经济快速发展注入了活力。该行由此连续三年荣获全市金融贡献奖。今年5月，该行更得到河北省政府首肯，喜摘2010年度全省金融贡献奖的桂冠。     

另一方面，该行不断优化贷款流程，在延续打造中小企业“信贷工厂”运营模式的基础上，结合企业“短、小、频、急”的特点，完善审批机制，创新信贷产品，分层级设立中小企业信贷专员，每周定期召开2次审贷会，秉承“急事先办、特事特办”的原则，开辟中小企业信贷“绿色通道”， 让中小企业贷得到、贷得快还能贷得好，切实缓解了中小企业的燃眉之急。 

围场做羊绒制品生意的李老板因前期固定资产投入过多，造成收购羊绒的流动资金十分紧张，跑了几家银行都因为抵押物不充分没有得到贷款。来到承德银行后，经过与该行一系列的沟通，很快就以担保公司担保贷款的形式拿到了200万元的流动资金贷款，使企业顺利度过了资金周转不开的难关。“真没想到，他们的信贷员既热情又专业，还主动帮我联系担保公司，就是办不成我心里也暖和”李老板中肯的对笔者讲述着。 

像李老板这样获得承德银行资金支持的中小企业家还有很多，他们有的自愿组成联保小组办理了该行的中小企业联保贷款，有的以足值抵押物做抵押拿到了最高额循环抵押贷款，还有的以签发承兑汇票的形式开办了保兑仓业务……截至目前，该行中小企业贷款户已发展到335户，贷款余额达72.32亿元，占该行各项贷款余额的83%，成为了承德地区中小企业融资业务的主办行。2011年4月，在由中国金融网、中国金融研究院等金融业权威机构举办的2010中国最佳中小企业银行评选的活动中，该行荣获“2010中国最佳中小企业服务银行”大奖，品牌价值得到了大幅提升。 

启动风险管控升级工程，推动资产质量持续提高 

风险管控是银行的生命线。承德银行不断探索全面风险管理体系建设，切实发挥风险控制管理委员会的作用，就风险类别分阶段、分批次开展专题评估，层层签订案防责任书，确保风险防控工作落实执行到位；以打造“流程银行”为标准，调整总行职能部室设置，增加了个人金融部与风险控制管理部，将零售业务管理和风险管理作为该行全面质量管理达标工作的重心，进一步细化管理责权；先后实施了财务处理集中、现金收付集中、事后监督集中等一系列的“集中”工程，实现了风险管控由分散型向集约型发展的转变。 

与此同时，该行始终坚持把强化内控建设作为固本强基的首要任务。通过制度约束与监督检查并重、专题培训与警示教育并举等方式，不断提高员工的合规操作意识与能力。先后开展各类专题检查近百余次，梳理各项内控管理制度130多条；为全面排查业务操作与经营管理等方面存在的疏漏与不足，该行在全辖范围开展“揭示风险、建言献策”活动，收集了各类防范风险、堵塞漏洞的建议337条，并及时对系统及制度中存在的缺陷进行整改，保证了全行各项事业的安全、有序运转。 

在严格的内控体系下，承德银行的资本实力与资产质量都有了大幅攀升，截至10月末，该行资本总额16.39亿元，与更名前相比，增加7.59亿元，核心资本14.56亿元，与更名前相比，增加6.26亿元，资本充足率达16.74%，超过最新监管标准6.24个百分点；拨备覆盖率达362.53%，超过最新监管标准212.53个百分点；全行不良贷款率为0.76%，与09年同期相比，下降0.78个百分点。 

启动企业文化培育工程，推动品牌形象再上新台阶 

 “诚信为本、务实创新、团结奋进、追求卓越” 在承德银行不仅仅是一句口号，而是扎根在思想上，落实在行动中的一种精神。该行关注员工生活及思想动态，他们创办《承德银行》行报、组织员工外出度假等方式促进员工间的交流与沟通，在全行形成了“以行为家、快乐工作”的氛围；该行不断加大对员工的培训与考核力度，创建“学习型”企业，以“党员服务”、“微笑服务”、“贴心服务”、“延时服务”等方式推动全行文明优质服务工作的开展，得到了众多客户的认可与赞誉。业务要发展，服务要进步，回馈社会当然也不能落后。几年来，该行将各项存款100%用于支持地方经济发展建设；先后开展了为灾区人民捐款、给未成年人赠书、赞助全民健身运动、参与城镇绿化工程、送金融知识下乡等一系列活动，累计提供各类公益款项达近60万元，塑造了敢于担当、积极健康的企业形象。 

2011年是国家“十二五”规划的开局之年，承德银行也制定了新一轮的五年发展规划，提出了因势而变，顺势而为的战略思想，从产品服务、经营管理等各个方面加快推进转型发展，相信，经历了改制、重组、更名和跨区域经营等重要发展期洗礼的承德银行，定会以更加科学、更加坚实的脚步迈向更加广阔的空间……