２００６年５月２９日，承德市商业银行成立之时资产总额仅为２２亿元，三年后的今天，这个数字已经飙升到95.4亿元，增长了3.3倍，等于再造了3个承德市商业银行。 

三年，仅仅1000多个日日夜夜，承德市商业银行却创造了这样的奇迹。

全行各项存款余额86.9亿元，各项贷款余额48.2亿元，分别是三年前的4.12倍和3.28倍；不良贷款率2.29％；2008年实现利润总额2.76亿元，较2006年增了6倍还多；全行资本充足率为16.84％，拨备覆盖率为163.80％。 

一年一大步，三年大变样。承德市商业银行全体员工，团结一心，奋力拼搏，以令人难以置信的速度，跻身全国先进城市商业银行序列。 

回眸承德市商业银行成立三年来的发展，董事长单庆林用了“不平凡”三个字来形容，简单的三个字却蕴含了太多成长过程的艰辛、付出的汗水和成功的喜悦。

那么，让我们走进承德市商业银行，去探寻、去倾听、去透视…… 

先进的管理体制 打造了一艘真正意义上的商业银行大船 

市场经济条件下股份制商业银行的发展，管理体制至关重要。承德市商业银行成立三年来，不断完善以“股东大会、董事会、监事会、经营管理层”为核心的公司治理架构，明确“三会一层”权责。董事会提高决策力，确定科学合理的经营战略和发展目标；经营管理层提高执行力，积极实施，严格管理，确保经营战略和发展目标的实现；监事会提高监督力，制定严格的内控及考核制度，落实责任并实施追究。三位一体，相互协调，合理制衡，各司其职，各行其权，各负其责，确保商行得以高效快速运转。在实践中，他们还在董事会下成立了财务管理、风险管理与关联交易控制、提名与薪酬、审计４个委员会，并充分发挥其作用，建立效率评价和责任制度，提高董事会的决策能力。完善对董事、监事和高管层的业绩评价体系和问责制度，提高经营层的执行能力，确保商行的稳健发展。 

公司治理是一个经实践检验成熟先进的管理体制，集体决策取代“一言堂”，阳光作业杜绝“暗箱操作”，团结协作没有推诿扯皮。记者在采访中感受颇深的就是承德市商业银行“三会一层”班子的团结，他们分工不分家，互相补台，互相协作，拧成一股绳，带领全行员工兢兢业业干事业，认认真真抓发展，实实在在搞经营，从而打造了一艘真正意义上的商业银行大船，带领承德商行乘风破浪，驶向成功的彼岸。 

以人为本的创新机制 是承德商行迅猛发展的“动力源” 

在承德商行的发展战略中，始终坚持以人为本，“人”是核心。为最大限度地激发“人”的活力。该行创新激励机制，以薪酬制度改革为突破口，制定完善了覆盖行总部机关和各支行的绩效考核办法，建立了包括基本工资、技能工资、计量工资、绩效工资为主体的薪酬体系，拉开了收入差距。充分体现了凭贡献领薪、按业绩取酬的原则，使员工干多干少、干好干坏不一样，发挥了分配机制的杠杆作用。 

有激励还要有压力，才能进一步激发“人”的潜力。该行创新用人机制，实行全员合同制，按照“以需定岗、定岗定编”的原则，明确每个部门每个岗位的责、权、利及上岗条件，全员竞聘上岗。能者上、平者让、庸者下。平安支行行长汪勇就是因为工作业绩突出，由信贷科长走上了行长的岗位。５月８日刚接到任命通知的汪勇对记者讲，“商行为员工提供了公平竞争的平台和施展才能的空间，有才能、有水平、有贡献的人不会被埋没，所以我们干着有劲儿！”而另一位员工则因不按操作规程服务，被解除了劳动合同。真正实现了“员工能进能出，干部能上能下”。 

如今，“有为才有位，无为则无位。”已成为全行员工的共识，全行上下形成了干事业、务正业的良好企业文化氛围。商行员工以自己是商行人而自豪，为了商行的发展而“拼命”，不打一丝折扣的执行行总部的战略布署，执行力一流，“必须的”已成为员工们的口头禅。企业也随之进入良性循环的发展轨道。 

金融业的竞争，归根结底是学习力和创新力的竞争，员工队伍素质决定着金融企业创新发展能力和核心竞争能力。为此，他们引进高素质专业人才，通过严格的笔试、面试，从高等院校择优招聘全日制应届毕业生103名，其中研究生６名、本科生97名，使该行员工本科学历构成达到５7％以上，为全行改革发展提供了人才保证和智力支持。通过组织中层干部到先进行参观学习，参加培训班等方式使中层干部开阔了视野，丰富了业务知识，提升了经营管理层次；组织全行员工参加各种业务培训，使员工掌握新知识新技能，使员工的成长与该行的发展保持同步。推行对普通员工的业务技术考核，根据考核分出档次计入个人月收入，不合格者还要待岗学习补考。考核机制的推行，使一大批业务水平高、素质过硬的人才在考核中脱颖而出。推行对中层干部的述职考核，针对干部述职和平时工作表现，由行领导对中层干部在德、能、勤、绩等方面进行点评，最后进行民主测评，合格率达１００％，优秀率达９５％以上。建立了员工优秀文明服务与绩效工资挂钩的考核机制，开展文明优质服务流动红旗的评选活动，有效激发了全行干部员工爱岗敬业，争优向上的工作热情。不间断的培训、考核、述职，使商行员工们不敢有一丝懈怠，每个人都像一个快速旋转的陀螺，他们称自己“累并快乐着”。 

商行以人为本的创新机制，打造了一支承德商行优秀员工队伍，使人才资源真正成为承德商行迅猛发展的“动力源”。 

正确的经营理念和准确的市场定位 是承德商行迅猛发展的“增长极” 

商行成立之初，规模较小，底子薄，社会认知度不高。怎样才能走出有自己特色的发展之路？经过深入的市场调研，商行确定了“诚信经营、稳健发展”的经营理念及“不贪大图强、不贪全图精，打造精品银行”的战略目标，找准了“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场发展定位。 

２００６年取暖期之前，滦电供热管网配套工程出现资金缺口而告急，如若停工则将造成无法按时供热老百姓有可能受冻的严重后果。商行及时介入，３０００万元贷款仅用３天就到位，保证了滦电供热管网配套工程如期完工。２００７年１０月市信广联根据河北省进行数字电视整体平移的要求进行网络改造，资金缺口很大。省里要求力争在奥运会前开通让老百姓看上数字电视。由于时间紧迫，他们找到商行裕兴支行，裕兴支行迅速介入调查，认为这是一个前景广阔且涉及千家万户的工程，仅用２周时间２０００万元就打到了企业的账上，市信广联的纪总对此感到很惊讶：“太快了！” 

三年来，商行对全市急、难、重项目给予了迅速支持。为承朝高速南出口迎宾大道拓宽工程贷款４０００万元，为土地储备中心等单位贷款１.６亿元，为承德师专、旅游学院、卫校等大中专院校贷款１亿元……承德商行以审慎、高效、优质的金融服务得到了市委、市政府和广大客户的好评，在为政府排忧，为社会尽责的同时，树立了企业良好的社会形象。 

服务高新企业，服务中小企业是商行的特色，商行的品牌。承德市新新电子有限责任公司，近年来发展迅猛。去年４月中旬急需一笔２０００万元的资金，预付安徽华星线缆集团的货款，如线缆不到货，则将耽误他们为承钢集团生产的配套设备，影响承钢集团的生产，后果不堪设想。他们求助于有的大银行，结论是上报省行，至少要３个月的时间。４月１３日，他们抱着一线希望找到商行平安支行。平安支行马上介入调查，决定以该企业所有权的机械设备作抵押为其签发承兑汇票。４月１５日晚５点商行审贷会正式批复，商行财务、业务等部门连夜奋战到晚９点多钟，为企业开出２８张共２０００万元的承兑汇票，解了企业的燃眉之急。 

“做家乡人民的银行”是商行的追求。我市退休职工张爱华每月１５日早８点从离宫晨练出来都要到商行领取退休金，当有人问及她对商行服务的评价时，她连声称好，“不仅不收小额账户管理费，而且服务特别热情周到，让我们这些老年人心里热乎乎的”。 

一直以来，代发离退休人员工资工作因其金额小、涉及人员多、资金沉淀少，还需占用大量人力、物力和网络空间，对于银行是只赔不赚的买卖。特别是自２００５年各家银行陆续对小额账户开始收费，影响最直接的就是离退休人员工资账户，社会反响很大。为了保障广大离退休人员的利益，承德商行投资１００多万元进行设备购置和网络改造，公开招聘１５名代办员并对其进行了系统培训。２００６年１１月１５日起，承德商行扛起了免费为全市１.５万名离退人员办理代发工资业务。每月１５日，办理窗口全部开放，人员全部上岗，各支行行长、营业室主任不仅要当好“指挥员”，还要充当“大堂经理”。截至目前，承德商行已接待离退休人员１１６０００人次，兑付现金超亿元。 

一桩桩、一件件，承德商行用行动践行着“做家乡的银行，做家乡人民的银行”的诺言，付出的艰辛与汗水带来了商行的口啤日佳，社会认知度、美誉度日升，到商行开户存款的个人及公司客户日增，实现了商行存款等各项业务的大幅增长。 

企业形象和业务流程再造 是承德商行迅猛发展的“催化剂” 

在银行业竞争如此激烈的今天，承德商行意识到不能再守着“酒香不怕巷子深”的古训来经营现代的银行，因为你不能指望老百姓花费时间到犄角旯旮里找你们的银行了。为此，承德商行启动企业形象再造工程，先后投资8０００余万元改善办公及营业环境。目前商行９０％以上的营业网点，位于人气商脉较旺、交通便利的地段。投资１０００多万元，加快信息化建设步伐，使科技对业务的支撑作用日益显现。增设了新的ＭＩＳ系统，增加了非现场稽核力度；启动了ＯＡ内部网络系统，推动了全行办公自动化；完成综合业务系统升级改造和小额支付系统的上线，同已开通的大额支付系统同步运行，实现资金实时汇划，结算能力达到国有商业银行同等水平，开通了信贷管理系统和企业征信系统，为全辖客户基本信息共享搭建了平台；开通了支票影像传输系统，为结算方式的变革奠定了基础；加入全国城市商业银行资金清算中心、变代签为该行自签银行汇票和银行承兑汇票；加入全国银行间拆借市场和全国债券市场并进行了实质性运作，拓宽了资金运用渠道，解决了多年来超额准备金运用率低的问题。２００７年９月发行了自己的银联卡——热河卡，目前已发卡5.6万多张，以其便捷、实惠广受市民喜爱。还完成了银企对账系统、供热缴费系统、财政授权支付系统、人民银行集中统计系统和公民身份联网核查系统及新版反洗钱系统建设，完成了ＡＴＭ机Ｃ端系统的开发，购入ＡＴＭ机及配套设施１4套，实现了自助设备２４小时全天候服务。 

信息化建设的加快也支撑了机构网点不断向金融资源丰富的区域拓展，把商行服务地方经济的触角延伸到县域。于２００７年５月１０日开业的宽城支行，是银监局成立以来全省城市商业银行县域第一家分支机构，目前各项存款已达8.9亿元，各项贷款已达4.7亿元，2008年实现利润2354万元。双塔山支行、承德县支行和平泉支行也先后开业。 

可能有人会问，承德商行发展如此迅猛，难免“萝卜快了不洗泥”，会不会积蓄风险呢？ 

对于风险的控制，承德商行建立完善了一整套涉及各业务、各部门、各岗位的１００多项内控制度，并在一系列的专项业务和综合业务检查整改中贯彻和落实，做到每个人、每个岗位都职责明晰，使强化按制度规定办事贯穿于每一个工作环节。以行业内最为敏感的贷款控制为例，该行先后制定了《贷款管理办法》、《审贷委议事规则》、《贷款授权授信制度》、《贷款问责制》、《信贷档案管理办法》等一系列规章制度，规定了内部控制及操作流程。在实际操作中，严格执行贷款“三查”制度，明确授权授信管理权限，完善贷后管理体系，严格落实问责制和责任追究制。而且通过一系列的案件专项治理活动，该行没发生一起案件。 

在全力控制新增不良贷款的同时，他们着力化解历史遗留的呆滞、呆账贷款。行领导亲自挂帅，加大清收转化力度，降低风险资产占比。该行在清收一笔不良贷款时，在获悉企业因欠债较多，准备破产的消息后，在贷款未到期，企业负责人涉嫌刑事案件情况下，在第一时间果断查封其资产，同时和法院、评估部门、公安局多次沟通，三方联动，对其资产进行了拍卖，成功收回了７９万元不良贷款。目前，该行已累计清收转化不良贷款２８９３万元，不良资产占比下降到2.29％，在１2家支行中有8家支行实现了零不良贷款，资产质量居全国同业前列。 

因为改变，所以精彩；因为执著，所以进步。这是承德市商业银行迅猛发展的真实写照。 

承德市商业银行成立之初定下“三步走”的宏伟蓝图。第一步在头一个三年，打造省内质量好、效益好的精品银行，目前，这一目标已提前实现。第二步在下一个三年，机构网点真正覆盖八县三区所有市场角落，并实现跨区域经营，将承德商行做强。第三步将在做精做强的的基础上实现整体上市。 

让我们共同期待，承德市商业银行创造更多的奇迹，铸造更辉煌的未来。